Guia · Diners
Finançar una cuina: què mirar abans de signar
Equip KÜINA · Actualitzat el 11 d'octubre de 2026
La resposta curta
Mira tres números, no un: la TAE, el termini i el total a retornar. La quota sola enganya, perquè allargar el termini l'abarateix i encareix l'operació. Dotze mil euros al 9 % de TAE costen 14.400 € a quatre anys i 16.800 € a vuit: 2.400 € pel mateix moble.
Els tres números que importen
| Número | Què et diu |
|---|---|
| TAE | El cost real a l'any, amb comissions i despeses a dins. És l'únic número comparable entre dues ofertes |
| Termini | Quants mesos. Com més llarg, més barata la quota i més cara l'operació |
| Total a retornar | Quota per mesos. És el que de debò pagaràs |
L'interès nominal (TIN) no serveix per comparar: no inclou comissions. Dues ofertes amb el mateix TIN poden tenir TAE molt diferents.
El que costa allargar el termini
Mateix import, mateixa TAE, termini diferent:
| Termini | Quota aprox. | Total a retornar | Sobrecost |
|---|---|---|---|
| 36 mesos | 380 € | 13.700 € | 1.700 € |
| 48 mesos | 300 € | 14.400 € | 2.400 € |
| 72 mesos | 215 € | 15.500 € | 3.500 € |
| 96 mesos | 175 € | 16.800 € | 4.800 € |
Passar de 36 a 96 mesos abaixa la quota a menys de la meitat i multiplica per gairebé tres el que pagues de més. Si pots assumir la quota de 48, acostuma a ser el punt raonable.
Els paranys habituals
- "Sense interessos" amb comissió d'obertura. Si hi ha comissió, no és sense interessos: la TAE ho diu. Demana sempre la TAE, encara que et diguin que és zero.
- La carència. Començar a pagar al cap de sis mesos sona bé, però aquests mesos solen generar interessos igualment. Pregunta quant puja el total.
- Assegurances vinculades. Una assegurança de protecció de pagaments pot ser raonable, però ha de ser voluntària i ha d'estar dins la TAE.
- Finançar també els electrodomèstics a vuit anys. Un forn dura deu. Acabar de pagar-lo l'any que s'espatlla és mal negoci.
Les cinc preguntes abans de signar
- Quina és la TAE, no el TIN?
- Quant és el total a retornar, en euros?
- Hi ha comissió d'obertura, d'estudi o de cancel·lació anticipada?
- Puc amortitzar abans sense penalització?
- L'assegurança és obligatòria o voluntària, i quant suma a la TAE?
La cinquena és la que mou més diners i la que menys es pregunta.
Preguntes que ens fan
És millor finançar o pagar amb estalvis?
Si els diners estan parats en un compte sense rendiment i la TAE supera el que et renda, pagar al comptat surt millor. Si el finançament és realment al 0 % TAE i els diners et renden alguna cosa, finançar pot compensar. El càlcul és aquest, no una regla general. Nosaltres no som assessors financers: si la xifra és important, consulta-ho amb el teu.
Puc avançar quotes?
Gairebé sempre sí. La llei limita la comissió per amortització anticipada en el crèdit al consum, però pot existir. Pregunta-ho abans i que consti al contracte.
Finançar la cuina afecta la meva hipoteca?
Un préstec al consum figura al teu historial i compta en el càlcul d'endeutament si has de demanar una hipoteca. Si en tens una en tràmit, digues-ho al banc abans de signar res.
Què passa si torno la cuina o anul·lo la comanda?
El crèdit està vinculat a la compra: si la compra s'anul·la, el crèdit també s'ha d'anul·lar. Que el contracte ho digui, i guarda còpia dels dos papers.
Ho veiem amb la teva cuina al davant?
Una hora a la botiga, la teva cuina a la pantalla i el preu tancat el mateix dia. Sense compromís i sense que et truquem després si no vols.
